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2023年6月是連續(xù)第十一年在全國范圍組織開展的防范非法集資宣傳月活動, 6月15日為我國防范非法集資集中宣傳日,宣傳活動主題是“守住錢袋子·護好幸福家”。
非法集資指的是未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。其主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
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非法集資有哪些常見手段和特征？
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
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近年來非法集資新型方式有哪些?
一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；虛構(gòu)借款方，以借款擔(dān)保名義非法吸資。
三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙投資，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
四是以“養(yǎng)老”旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。
五是高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
六是假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸資后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
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如何防范非法集資風(fēng)險?
謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險。
二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。
四是注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
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那么從事非法集資活動將受到怎樣的法律處罰？
《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有 其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192 條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定：
第二十五條? 非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。
任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。
因參與非法集資收到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
第三十條? 對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條? 對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以上的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十二條 非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
第三十三條 對依照本條例受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人，由有關(guān)部門建立信用記錄，按照規(guī)定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺。
第三十四條 互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對涉嫌非法集資信息的防范和處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、關(guān)閉網(wǎng)站、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。
廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未按照規(guī)定查驗相關(guān)證明文件、核對廣告內(nèi)容的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并依照《中華人民共和國廣告法》的規(guī)定予以處罰。
第三十五條 金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)未履行防范非法集資義務(wù)的，由國務(wù)院金融管理部門或者其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)按照職責(zé)分工責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴重后果的，處100萬元以上500萬元以下的罰款，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處10萬元以上50萬元以下的罰款。
第三十六條 與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人不配合調(diào)查，拒絕提供相關(guān)文件、資料、電子數(shù)據(jù)等或者提供虛假文件、資料、電子數(shù)據(jù)等的，由處置非法集資牽頭部門責(zé)令改正，給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款。
阻礙調(diào)查人員依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任
非法集資危害大，謹慎防范勿中招。
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